银行利率下调，之前在高利率买房的人怎么办？看到别人如今的房贷利率水平越来越低，他们自然是心里不是滋味！

随着多家银行近日对个人存款利率下调，看来贷款市场报价利率（LPR）进一步下探，这应该是八九不离十了，有之前在高利率买房的人心急如火，特别是那些几年前以6%以上买房的就想问一下，他们的房贷还有什么办法吗？

其实，这个问题也很简单，如果你已经将存量房贷利率更换为浮动房贷利率，那就有机会享受如今的利率下调优惠，比如5年期及以上LPR下调10个基点，那么你的房贷利率就会在“重定价日”起按照调整后的较低利率还款，即享受0.10%的利息优惠。

唯一需要说明的是，可能每个人的“重定价日”稍有不同，据我所知，大多数都是按照每年的1月1日算起，就是说根据上年12月20日发布的那期5年期LPR利率有关。

但如果在过去两年，当银行鼓动大家更换房贷利率基准的时候，即将房贷基准利率与贷款市场报价利率挂钩，而你并没有换成“LPR+基点”形成的浮动房贷利率，仍是坚持以购房合同约定的固定房贷利率还款，那么整个还款周期内都不会再有改变。比如说，你当时的购房贷款利率为6.2%，就意味着今后将一直按此办理。换句话说，不管每个月的5年期LPR如何调整，也都与你的房贷无关。

记得当初，有人说更换房贷利率基准可能是一项赌博，在具体的选择上犹豫不决，最终有人选择固定房贷利率，而有人坚信利率会下降，于是果断选择了浮动房贷利率。如今看来，选择后者的朋友至少目前来看是选对了，因为当时谁也不知道或者说没有想到后来会发生了新冠疫情，更没有想到房地产市场近两年会是这样的，为了稳经济，稳楼市而调控不断，利率水平更是一降再降。

比如说，2022年8月22日发布的5年期及以上的LPR为4.3%，部分城市通过±基点后形成的房贷利率实际上最低已经降至4.1%，如果9月份即将到来的新一期LPR跟随个人存款利率下调而下降，那么就很有可能会出现“3字”头的利率。

所以说，那确实是一种“赌博”，但既然是这样，那就得接受个人选择后的任何利率变化，反过来说，如果现在的LPR利率水平有所上涨，那么选择固定房贷利率的人反而又成为最大的赢家了。

对此，我认为要么你可以选择提前还款，要么就是转贷。除此之外，其实也没有什么太好的办法。

实际上，前几年确实有不少人是在较高利率背景下入手的，但那时候与现在有所不同的则是房价依旧处于涨势，也就是说，尽管有人的房贷利率水平较高，但由于房子后来随着房价上涨而增值，也就可以抵消一部分利息。相比之下，这两年的房价普涨已经结束，除了极少数一线城市和热点城市以外，大多数都是面临着较大的下行压力。